30歲開始學投資，上班族小林上了退休課的故事
我在一家醫療公司擔任HR及跨部門專案工作，公司有七成以上的同仁超過45歲，屬於中高齡員工居多的組織結構。
老闆某天找我討論，希望能為同仁安排一場與投資理財相關的課程——不是那種硬邦邦的業務培訓，而是軟性的、真正能幫助員工規劃人生財務的內容。
我們公司定期會給同仁安排各種與業務無關的演講或課程，目的是讓員工能有更全面的成長機會。
這次因為考量到公司中高齡員工比例偏高，退休財務規劃自然成為最迫切的需求。於是我開始四處尋找合適的課程資源。
剛好，我之前就有看過闕又上老師的著作《阿甘投資法》，也長期追蹤又上財經學院的YouTube頻道。
對老師的理念和教學風格有一定的了解，因此很快就鎖定了又上財經學院，並透過信件與建國老師取得聯繫。
老師根據我們公司的需求，推薦了三門課程，我們最後選擇了「退休理財」這門課，安排了一場約3小時的企業內訓。
課程的期待方向很清晰：希望同仁能建立一個比較全面的財務規劃概念，包含資產配置、保險規劃、稅務觀念、退休策略，以及如何透過正確的投資方式讓自己擁有更好的退休生活。
我自己是投資新手，卻在課堂上找到最適合自己的方向
說實話，在上這堂課之前，我對理財投資的認識非常有限。我去年才剛開始踏入股市，算是徹頭徹尾的投資新手。
當時會開始關注投資這件事，一方面是受到家庭和身邊朋友的影響，另一方面也是因為我快30歲了，這幾年開始有比較穩定的收入和積蓄，自然而然就想著要讓錢「動起來」，讓薪水不只是存在銀行裡縮水，而是真正能幫自己工作。
課程當天，老師針對不同人生階段的財務需求進行了系統性的分析，從資產配置的大方向，到具體的保險配置、勞退制度、投資策略，每個環節都有清晰的邏輯脈絡。
課堂上也安排了分組討論，讓不同年齡層的同仁分享自己的投資策略與想法——50、60歲的資深同仁怎麼看待退休後的資產保全？20、30歲的年輕人又該如何在累積財富的黃金期積極布局？
這樣的設計讓我受益良多。因為我不只學到理論知識，還透過和不同人生階段同仁的互動，看到了自己未來可能面對的財務情境，也因此更清楚地找到了適合自己現階段的投資策略。
課後，老師也提供了豐富的補充資源，包含書單與筆記資料，讓我可以帶回去繼續深入學習。對我這樣的投資新手來說，這些延伸資源非常珍貴。
課後印象最深的3個重點，讓我重新檢視了自己的財務狀況
整堂課下來，有三個觀念對我衝擊最大，讓我課後立刻採取了行動。
第一，重新檢視保單結構——不同人生階段需要的保險完全不同。
老師在課堂上針對不同族群的保險需求做了很詳細的分析，例如頂客族、有小孩的家庭、中高齡族群，各自需要什麼樣的保障組合。
以我自己來說，我剛結婚，目前還沒有小孩，老師的建議是這個階段最需要優先配置的是醫療險和意外險，而不是急著買儲蓄型或投資型保單。
老師還提到一個很實用的概念：用年薪的幾個百分比來衡量保費支出是否合理，以及每一塊錢的保費能換來多少實質保障。
這讓我有了一個清楚的評估框架。課後，我馬上和老婆一起重新翻出我們的保單，對照老師給的標準重新檢視了一遍。
這個動作雖然不大，但讓我第一次真正搞清楚自己的保障缺口在哪裡。
第二，透過分組討論，找到最適合自己的投資策略。
課堂上的分組討論環節讓我印象非常深刻。不同年齡層的同仁坐在一起，分享各自的投資邏輯和生活考量。
年長的同仁比較在意資產保全和穩定的現金流，年輕的同仁則更關注長期成長和複利效應。
透過這個討論過程，我更清楚地認識到：投資沒有一套萬用公式，必須根據自己的年齡、收入狀況、家庭責任和風險承受度來做決策。
對我這個快30歲、剛開始投資的人來說，時間是最大的優勢，應該善用長期投資的複利力量，不需要急著短線操作或追求高報酬。
這個認知讓我對自己的投資方向更有信心，也更有耐心。
第三，勞退自提六%的真相——老師的分析讓我和老婆改變了決定。
這個觀念可以說是這堂課最讓我驚訝的部分。我和老婆之前都有討論過要自提勞退六趴，甚至有一段時間已經開始自提了。
但上完老師的課之後，才發現原來「不自提」在某些條件下反而是更划算的選擇。
老師在課堂上細算了背後的邏輯和數字，清楚說明在什麼情況下自提六趴對你有利，又在什麼情況下反而是把資金鎖在報酬率相對有限的帳戶裡。
這個分析讓我重新思考了勞退策略，也促使我和老婆課後認真討論，根據我們自己的情況重新做了調整。
這三個收穫，每一個都是我在上課之前從來沒有認真思考過的問題。更重要的是，它們都能直接落地、馬上行動，不是停留在抽象概念的層次。
3小時的課程只是起點，真正的財務功課才剛開始
唯一覺得比較可惜的地方，就是時間真的太短了。
3個小時的企業內訓，要涵蓋資產配置、保險、稅務、退休規劃、投資策略這麼多面向，難免每個主題只能點到為止，很多細節都還沒有深入展開。
現場的同仁，尤其是45歲以上的資深員工，大多數反應都很熱烈，明顯感受到大家對這些議題有很強烈的需求，也有很多想進一步了解的問題。
對我個人來說，也有很多想繼續向老師請教的地方。
接下來，我計畫透過閱讀老師推薦的書籍來延伸課堂上的知識，像是《阿甘投資法》《全方位理財的第一堂課》等，同時也在考慮未來參加又上財經學院的正式課程，做更系統、更深入的學習。
理財這件事，說到底不是一堂課就能解決的，而是一個需要持續學習、持續調整的長期工程。
但這堂課讓我建立了一個正確的思維框架，讓我知道自己該從哪裡開始、該關注什麼方向、該避開哪些常見的誤區。
對一個投資新手來說，這已經是非常寶貴的起點。
給企業HR的一句話：幫助員工的財務健康，就是幫助公司穩定成長
回到我的HR工作角色來說，這次辦理企業內訓的經驗讓我更確信：員工的財務健康，和企業的穩定發展之間有著直接的關係。
在少子化、高房價、高撫養比的時代背景下，如何讓員工願意長期留在公司、安心投入工作，是每個企業都在面對的挑戰。
如果員工因為財務壓力、對未來的不安全感而分心，甚至頻繁跳槽尋求更高薪資，對公司的人才留存和組織穩定都是很大的損失。
又上財經學院的企業課程，正是從這個角度切入——不是教員工炒股，而是教員工如何做好人生財務規劃，讓每一個人都有機會建立屬於自己的財務安全網。
正如古語所說：「有恒產者有恒心，無恒產者無恒心。」一個財務有根基的員工，自然更願意穩定地在公司做出長久的貢獻。
如果你也是企業HR或高階主管，正在思考如何為同仁提供有實質幫助的福利課程，又上財經學院的企業課程值得認真考慮。
從退休規劃到投資入門，從保險配置到稅務觀念，課程內容涵蓋員工在不同人生階段最需要的財務知識，而且老師的教學方式深入淺出，不需要任何財務背景就能快速吸收。
幫助你的員工，也是幫助你的公司，更是幫助這個社會。
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