從沒有證券戶到年化報酬率提升：我的投資理財成長故事
從保守理財開始，我曾經以為存錢就能準備退休
我是Angel，目前在南部經營補教業，也是一名南部志工。現在的我，距離退休已經不算太遠。回頭看看自己一路走來的投資歷程，我其實是一個很晚才真正開始接觸股票投資的人。
四年前，我從來沒有開過證券戶，也完全沒有買股票的經驗。我的爸爸媽媽更是一輩子都沒有投資股票，他們是非常保守的理財族，終其一生只買了一棟房子，對他們來說，努力工作、把錢存下來，就是最安心的理財方式。
受到家庭影響，我以前對投資也沒有太多概念。
雖然我曾經買過儲蓄險，也曾經透過銀行購買基金，但那時候的我，並沒有真正建立起一套屬於自己的投資哲學。
以前的我買基金，通常就是賺到10％、20％左右，就覺得可以了，直接贖回獲利。現在回頭看，這樣的方式確實有一點紀律，但問題是，我當時並不知道自己為什麼要這樣投資。
很多時候，我買什麼都是看新聞、聽理專推薦，或者自己憑感覺判斷。
我也曾經因此踩過很大的雷。
當時我看到大陸經濟快速發展，心裡想著：「現在經濟這麼好，應該可以投資看看吧！」於是我買了大陸基金。
沒想到後來基金一路下跌，而且一跌就是很多年。
那時候的我一直抱著「再等等，也許它會漲回來」的想法，所以即使已經虧損很多，我還是不願意賣掉。
直到後來開始學習投資，我才真正理解，投資不能只是因為「已經賠很多了」就繼續抱著。當一項資產已經不符合自己的投資邏輯時，就應該重新檢視。
最後，我在虧損大約50％的時候選擇停損。
這一次經驗對我的影響很深，也讓我開始思考：如果我距離退休越來越近，未來真的只靠存錢和工作收入，就足夠支應退休生活嗎？
我開始認真思考自己的退休理財。
一本書讓我開始改變，也讓我第一次認真思考投資
我與投資學習的緣分，其實是從逛書店開始的。
有一次，我在書店看到一本書，書名叫《你的退休金，為什麼是別人的一半》。
看到這個書名的時候，我非常好奇。
我心裡想：「為什麼別人的退休金可以比我的多？難道真的有方法可以讓退休金增加嗎？」
於是我開始閱讀這本書。
雖然當時的我沒有金融背景，很多投資觀念一開始看得不是很懂，但我覺得書裡面的邏輯很有道理。
後來，我又在財經節目中看到老師分享投資方法。
其中有一個觀念讓我印象非常深刻，就是當股市下跌時，可以把資金分成不同單位，市場每下跌一個幅度，就按照紀律增加投入，而不是一次把所有資金全部投入市場。
當時我還沒有證券戶，所以我先把這個方法套用在自己熟悉的基金上。
沒想到真的有賺到錢。
那時候我第一次發現，原來投資不是完全靠感覺，也不是每天猜哪一檔會上漲，而是可以透過一套有邏輯的方式來執行。
這讓我對投資產生了很大的興趣。
但是我也知道，只看一本書並不能讓自己真正建立完整的投資邏輯。
所以後來有機會參加101投資理財基礎課程，我就決定去上課。
從看不懂到慢慢內化：建立屬於自己的投資哲學
我覺得自己最大的問題，就是以前完全沒有投資背景。
剛開始看投資書籍時，很多東西真的看不懂。
所以我很認同「學習需要反覆」這件事情。
一本書第一次看的時候，可能只懂一點點；第二次看的時候，開始覺得好像有些概念串起來了；第三次再看的時候，會發現以前沒有注意到的地方，突然又有新的體會。
對我而言，投資學習不是上完一堂課就結束，而是要持續閱讀、理解，再把知識變成自己的東西。
上完101課程之後，我開始重新檢視過去持有的資產。
其中最重要的一個決定，就是把原本虧損約50％的大陸基金贖回。
另外，對於快要到期的儲蓄險，我也重新做了資產配置上的思考。
這些決定其實都需要很大的勇氣。
因為一個人持有某項投資很多年之後，要承認原本的選擇可能不適合自己，並不是一件容易的事情。
但上完課、建立比較完整的投資觀念之後，我開始知道，投資不是在跟過去的自己賭氣，而是要思考現在的資產配置是否符合未來的目標。
我也因此開始陸陸續續把資金投入自己真正理解的投資方式。
對我而言，這是從「想到什麼就買什麼」，轉變成「知道自己為什麼投資」的重要一步。
從沒有證券戶到真正採取行動，四年後我看見自己的改變
四年前的我，真的完全沒有證券戶。
那時候甚至連SPY是什麼都不知道。
現在回頭看，我才真正體會到「隔行如隔山」這句話。
如果一個人從來沒有接觸過股票，自然不知道該從哪裡開始。
所以我很感謝當時有人願意推我一把。
在上完課之後，我去請教老師應該如何開證券戶。當時老師也很熱心地幫我們詢問不同的證券公司，最後找到適合我們的開戶方式。
我一直覺得，如果當時沒有人推我一下，我可能到現在都還沒有採取行動。
因為很多人其實不是不想投資，而是不知道第一步該怎麼走。
而我那一次真正跨出去之後，才發現，學習和行動是兩件不同的事情。
知道投資很重要，只是第一步；真正開戶、開始執行自己的投資策略，才是改變的開始。
四年下來，我按照自己學習到的資產配置方式持續投入。
這四年的獲利成長大約超過50％。如果以我原本認為資產配置較合理的年化報酬率約6.5％到7％來看，我目前的實際成果甚至曾經達到約12％。
當然，我知道投資市場不可能保證固定報酬，過去四年的成果也不代表未來一定能夠複製。
但對我來說，真正重要的並不是「我賺了多少」，而是我終於建立起一套自己可以理解、執行，而且願意長期堅持的投資哲學。
以前的我可能會因為新聞或別人的推薦去買基金。
現在的我，開始懂得思考資產配置、投資紀律與長期投資，也比較不會因為短期市場的漲跌，就隨著情緒做決定。
我也慢慢理解，投資不一定需要每天盯盤、不一定需要每天選股。
對我來說，如果一套投資方式可以一年花一些時間進行檢視與再平衡，又不會影響工作和家庭生活，那反而更適合我。
給投資新手的建議：不要急著賺錢，先建立自己的方法
如果有人問我，從一個完全沒有證券戶的投資新手，到現在開始建立自己的投資方式，我最大的心得是什麼？
我會說，人人都希望賺錢，也都希望自己退休之後可以過得更好。
但是在開始投資之前，最重要的不是急著問「現在買哪一檔股票」，而是先找到適合自己的投資哲學與投資工具。
我自己很幸運，是透過書籍、影片和課程，一步一步把原本零散的觀念整理起來。
我也建議投資新手，上完課之後不要就把書丟在一旁。
書可以多看幾遍。
因為第一遍看不懂很正常，第二遍開始理解，第三遍可能又會產生完全不同的體會。
如果經濟條件允許，可以透過課程建立完整架構；如果暫時沒有辦法參加課程，也可以從閱讀開始，讓自己慢慢把投資知識內化。
另外，我也想提醒投資新手，不要因為看到別人短時間賺很多錢，就認為投資可以快速致富。
尤其當市場表現很好時，常常會出現很多所謂的「少年股神」，讓人覺得只要進入股市，就可以很快改變人生。
但我自己的經驗告訴我，投資不是用來取代工作，而是讓工作收入與投資收入一起成長。
我們還是要把本業做好，用主動收入累積資產，再透過有紀律的方式投入市場。
我認為這就像雙頭馬車。
一邊是自己的工作與主動收入，一邊是長期累積的投資資產。
兩邊一起前進，才能讓自己的財務狀況慢慢變得更穩定。
而且我現在越來越覺得，財富自由真正的意義，不只是帳戶裡有多少錢，而是未來有沒有更多選擇。
從追求財富到學習利他：我希望成為富中之富的人
我後來加入南區志工，其實也和自己的投資學習有很大的關係。
我認同的不只是投資的方法，也認同一種均衡的財富人生。
我很喜歡一句人生觀：工作、健康、朋友、心靈與家庭，都應該被照顧。
我們不能把人生全部放在賺錢和存錢上。
我覺得學習投資之後，除了讓我開始建立一顆比較有財務觀念的腦袋，也讓我重新思考「有錢之後要做什麼」。
如果有一天，我可以透過長期投資慢慢累積足夠的資產，讓自己不需要把全部時間都放在工作與賺錢上，那我就可以空出更多時間，去服務別人、幫助別人。
所以我希望自己不只是追求財富自由，也能成為一個願意分享、願意幫助別人的人。
回頭看這四年，我從一個沒有證券戶、沒有股票投資經驗的人，到現在開始建立自己的資產配置與投資哲學，我最大的收穫其實不是帳面上的報酬率。
而是我終於明白，投資是一場長期的學習與實踐。
如果現在還沒有開始投資，我想給自己的建議，也是給所有投資新手的建議：不要急著把錢投入市場，也不要因為害怕風險就永遠停在原地。
可以先花時間學習。
先看書、看影片，理解投資的基本觀念；如果有機會，就透過課程建立完整的投資架構。
等自己真正理解之後，再按照適合自己的方式採取行動。
我四年前沒有證券戶，也不知道股票要怎麼開始。
但因為一次閱讀、一堂課，以及一次有人推我一把的機會，我真的跨出了第一步。
四年後回頭看，我很慶幸當時的自己沒有一直停留在「我不懂」的狀態。
因為我現在才真正知道，財富自由不是一夕之間發生的，而是從學習、行動、紀律與長期累積，一步一步走出來的。
我也希望未來的自己，可以繼續參與一流企業的成長，讓資產慢慢累積，讓人生擁有更多選擇。
更重要的是，當自己有能力的時候，也可以空出雙手去幫助更多人。
這就是我學習投資之後，對「財富自由」最深的一份體會。
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