遙想投資的另一種境界

八月的花蓮，戰機聲聲入耳，我坐在民宿的三樓，對著後方的空軍基地靜靜思索。今早跑了步、做了有氧運動，精神略好，準備開啟今天的主題：「遙想投資的一種境界」。這不僅是我對投資經驗的反思，也是對人生哲學的體悟。

這幾年來，我看著市場波動，從2025年8月25日這天，台股飆漲了450點，到鮑爾在傑克森霍爾會議釋出9月降息可能的風聲。這些消息對一般投資人來說，可能興奮、也可能焦慮，但我愈來愈相信：真正的投資人，追求的不只是績效，更是一種「心境的穩定與優雅」。

一位博士太太的IRA傳奇：從2萬到84萬的緩慢奇蹟

在我理財生涯中，見過無數資產翻倍、賠光的故事，但最令我印象深刻的，是「海倫太太」的IRA帳戶傳奇。

她和先生都是從台灣來的博士，高薪，太太還是美國大藥廠的新藥研發主管。我們初識於一場華人學校的財經講座，她聽完後感興趣，開始合作理財。

她的IRA帳戶起初只有2萬多美元，後來陸續轉入一些舊公司退休金，加起來不過3萬上下。這幾十年間，我幫她選股、調整部位，從Apple、台積電、甚至市場重挫中的逆勢加碼，一路走來她始終冷靜如水。

最有趣的是，太太幾乎不太看帳戶、不太干預決策，相較於先生動不動擔心漲跌、緊張操作，她總是淡然處之。結果反而她的帳戶表現遠勝先生，這叫人不得不佩服「少即是多」的力量。

當我發現她的帳戶漲到84萬美元時，我都嚇了一跳——42倍的報酬率，這不是靠高風險操作或短線炒股，而是靠「長期持有、逢低加碼、冷靜面對市場」。這就是我想分享的投資境界。

某天，海倫太太傳訊問我：「老師，我帳戶裡怎麼那麼多現金？會不會太可惜了？」這句話讓我陷入沉思。這不正是多數人面對市場上漲時的焦慮反應嗎？

我本想回她一句孔子的三戒：年輕戒色，中年戒鬥，老年戒得。人到了七十歲，還在想「我是不是可以多賺一點？現金是不是放太多？」——難道不該學會分配與優雅嗎？

我最後說：「如果你能夠在下午茶時間，保持一顆優雅的心情，不因股市漲跌波動，這本身就是一種財富。」

她聽了以後，頓有所悟，回我：「對，優雅地喝下午茶，就是一種財富。」從那一刻起，我更加堅信：財富從來不只是數字，真正的富有，是從容與優雅。

從我進入投資市場以來，多少次滿倉追高、股災踩雷、獲利回吐，這些血淚教訓讓我愈來愈明白：「投資不是永遠要出招，有時候該學會『留白』。」

這段時間，我刻意在美股台積電帳戶上做價差操作，而在台股台積電帳戶則選擇不動如山。我讓一邊跑、一邊觀察績效，看哪邊更能穩定收益。這種「攻守互補」的策略，也是在學習巴菲特的精神——

好公司，不怕暫時震盪，只怕你心浮氣躁。

這種「山水之間、留白有序」的操作模式，才是我們在經歷一場又一場股市驚濤駭浪後，練出來的淡定與智慧。

巴菲特的成功，不只是財富，更是一種心靈的成熟。他捐出大筆財產、安排接班、處理家庭繼承都滴水不漏，這不是只靠聰明頭腦可以做到的，而是靠一生的修煉與境界。

我曾說他是「優雅的禿鷹」，看準機會不急不躁，該出手時就出手。也許我們沒辦法做到像他那樣的資產規模，但心態、策略、應對市場的方式，我們可以慢慢靠近。

而當你可以用淡定看待市場的大漲大跌，用從容看待人生的高低起伏，你就能明白：

投資的真正終點，不是帳上的數字，而是你是否能優雅地過人生的每一天。

這麼多年來，我看著無數人從興奮到失落，從貪婪到恐懼。包括我自己，也曾走過滿倉不安的夜晚。但如今，我學會了在波動中尋找平衡、在留白中看見機會。

當海倫太太的IRA從2萬變成84萬，當她終於可以喝一杯不用擔心帳戶漲跌的下午茶，我知道——這不只是績效的勝利，更是心態的勝利。

希望你也能夠從焦慮中釋放，找到屬於自己的投資節奏，用優雅的心情創造真正的財富。

📚 延伸閱讀：
本篇觀念與實例部分取材自我的著作：
《阿甘投資法》：不看盤、不選股，也能穩穩賺
《你沒學到的巴菲特》：股神默默在做的事
《為什麼你的退休金只有別人的一半？》：用長期投資思維放大資產
《阿甘節稅法》：從隱形加薪到退休金翻倍的實踐方法

願這篇文章成為你前行路上的一盞燈。