【又上財經#293】『 三姊妹的理財故事- 理財&理心 』

2024年最後一集：三姐妹的理財故事與心態啟示

大家好，今天是2024年12月30日，也是2024年的最後一個星期一。這一集是我們今年的最後一期視頻，照慣例，我總會做一點回顧。今天的主題是「三姐妹的理財故事」，副標題是「理財跟理心」。希望透過這個故事，跟大家分享一些理財的心得與心態的重要性。

開場：感傷與喜悅交織的周末

這個周末，我忙著開戶頭，心裡有些感傷，也有些喜悅。感傷的是回顧過去的挑戰，喜悅的是看到成果逐步顯現。這些情緒交織在一起，成了今天要講的三姐妹故事的起點。這不僅僅是投資的故事，還牽涉到稅法、心態等多方面的交織，實在無法一次講完。今天算是這個故事的續篇開頭，後面還會有更多內容與大家分享。

桌上還有些亂，因為收到了許多觀眾送來的禮物。謝謝大家的支持！今年我收到最多的禮物，可能跟台積電股價穩定在1000元有關。隨著台積電穩住這價位，禮物或許會慢慢減少，直到下一波，比如2030年衝上2000元時再掀起熱潮。

從有錢人腦袋談起：學習與心態

我想幫助投資者換上有錢人的腦袋，這不是技巧，而是思維與觀念。很多人專注於投資技巧，但我到了這個階段，更關注「心法」，也就是心態。三姐妹的故事，無論成功或失敗，歸根結底都在於心態。

要換上有錢人腦袋，第一步是學習。我曾舉過一個例子：中國大陸早期學習跳水時，沒有底氣也沒有能力，但他們偷偷在跳水塔後用攝影機錄下外國冠軍選手的動作，反覆臨摹，就像學書法一樣。這就是學習的力量。然而，學習過程中，心態也很重要。有些人嫌買書貴、聽演講貴，但免費視頻隨手可得。資訊越多，雜訊也越多，反而讓好決策更難。

觀眾的禮物與感動

說到禮物，我收到了一個Porter品牌的鑰匙包，對我這種有10個門牌號碼房子的人來說，真是實用，因為我經常找不到鑰匙。最讓我感動的，是送禮物的那對夫妻寫的卡片。他們說：

「敬愛的闕老師，感謝你讓我們夫妻看見自己是有機會累積財富的。以前工作很累，沒有底氣，只能委屈放在心裡。現在雖然還是累，但有了信心和經濟後盾，讓人能喘息再出發。如果不是你的無私分享，小資族的我們沒有背景，錯誤使用金錢，一生忙碌卻不知如何翻身。真心感謝老師，祝你身體健康，平安隨行。」

這對夫妻從台中來上課，是投資小白，卻願意為了學習付出。他們還特地跑到台東參加論壇大會，這讓我很感動。

台東論壇大會：知識的價值

說到台東論壇，今年門票漲到13,000元，因為俄烏戰爭推高成本。我很好奇，這麼貴的票，誰會來？結果賣了500多張，加上高階會員和分期付款的，現場近1200人，有些還是公益票和志工票。貴不一定有用，但不貴的也有價值。我的演講耗時6小時，加上準備超過60小時，只為讓內容回顧過去、展望未來。如果這13,000元帶來的觀念，不能讓參加者賺10倍、100倍，我覺得自己就失敗了。幸好問卷顯示，7到8成的人覺得不虛此行。

有位會員說，他帶太太來聽，太太終於明白他這四年在做什麼，瞬間理解了他的邏輯。這一刻的家庭和諧，難道不值13,000元嗎？達賴喇嘛說過：「從一個人願意為一件事犧牲的程度，就能看出這件事成功的可能性。」願意為知識付出的人，成功的機率更高。

三姐妹的故事：心態決定成敗

現在進入主題——三姐妹的理財故事。這是我無意中啟動的一個計畫。當時我想幫國內慈善團體募款，但每次拉捐款很辛苦，於是我提議：有沒有人願意出3000萬，我來操盤，不收酬勞，純義務，賺多少隨意捐獻。結果有三位姐妹參與，結局卻截然不同。

第一位：成功的C女士

第一位最成功，就是昨天我在忙的那位C女士。她最初捐了1000萬，但因國內稅法限制，一次捐款不能全抵稅，今年只能抵50萬，剩下950萬浪費掉了。國外的設計更靈活，我們國內防弊多年也沒太大成效。昨天律師問我，捐款是否需徵得繼承人同意，她說：「我決定就好。」於是她從每月捐100萬，改成一次捐1000萬，讓基金運轉更順利。

她的成功不只在捐款。當年若對我再多點信任，可能多賺1000萬。她曾融資，但發現錢沒動，後來聽了論壇大會影片才明白原因。她從不干預我的專業，我們合作達到90-95%的默契。她帳面賺了2000多萬，捐一半，近期股市上漲後，我認為應有3000萬實力。她的善舉，讓我想起胡適的文章「永遠有利息在人間」，她的捐款利息將永遠惠及人間。

第二位：被干擾的中庸者

第二位表現普通。她受國內理專和財富管理中心的影響，既聽他們的，又聽我的，動作慢了就自己做決定。結果獲利大概500-700萬，算是差的。原因在於心態，像「腦中風」，指令下不去或被抵消。這也給我經驗教訓。

第三位：失敗的教育工作者

第三位最慘，已「跟上帝喝咖啡」。她是教育工作者，也是參佛之人，卻放不下面子。我曾說重話：「你參佛卻放不下来。」她後來道歉，但財務問題已難挽回。她買了大量保險，資金周轉出問題。我忙碌時沒幫她做財務規劃，台積電下殺時我狂追，她卻說承受不了，要求停手。若當時多了解她，或許能救回來。她被現金流和投資壓力困住，連進了大門我們都救不了。

2025年的展望：財務規劃的重要性

這三個故事告訴我，2025年起，我們要在財務規劃上多琢磨。最成功的那位，理財能力最強，卻願意信任我的專業；失敗的那位，心態不健全，物欲高、放不下面子。財務順暢需要健全心態，第一步是降低物欲，再來是精準規劃。

結語：從閱讀開始，駕馭金錢

最後，我想對這對投資小白夫妻說：從知識開始，閱讀是幸福的事。視頻邏輯不如書本嚴謹，反覆讀一本好書，比追逐雜訊更重要。世界越快，你越要慢。我四年只鎖定台積電，今年沒買台積電的，績效都不理想。這不是我獨具慧眼，而是三十多年摔出來的經驗。

三姐妹的故事還沒完，這兩天我在努力讓資金到位，兌現我的捐款承諾。過程中既有感傷，也有喜悅。希望你看完這集，能像那位投資小白一樣，雖然累，但看到前景，知道如何駕馭金錢。這就是我做視頻的意義。祝福大家晚安！