理專真的懂理財嗎？

在這次訪談中，亮軍邀請了又上財經學院的力芳，分享她從金融業 18 年的歷程，一路走到今天成為財務顧問的心路轉折。她的故事，不僅是個人成長的縮影，也是許多台灣投資人對於「理財」與「金融服務」的真實寫照。

初入銀行業：小白兔誤闖叢林

力芳大學畢業後，便直接進入一家上市金融公司服務。前六年，她擔任理財專員（理專），隨後的十二年則轉至櫃檯部門。她笑稱自己是「誤闖叢林的小白兔」，當年初生之犢不畏虎，就這樣一頭栽進了金融業。

然而，在理專的五六年間，她始終有一道心結。她坦言：「我覺得自己當理專沒有做好。」這份不安來自於一個核心問題——銀行到底是幫客戶賺錢，還是幫銀行自己賺錢？

她曾懷抱理想，認為自己能幫助客戶做好財務規劃，但現實卻一次又一次地讓她看見制度的冷酷。她開始懷疑，這條路是否真的是她理想中要走的方向。

一般大眾印象中的理專，應該是幫助客戶規劃財務、挑選投資商品的專業顧問。但力芳從內部觀察到，銀行實際上更傾向於把理專定位成銷售員。

她分享，理專必須考取多張證照（保險、信託、投資型保單等），但這些證照並不是為了專業判斷，而是為了「有資格販售」產品。理專更像是百貨專櫃小姐，必須完成公司下達的業績目標。

更現實的是，銀行背後往往與保險公司、基金公司談好銷售額度，達到一定門檻才能拿到回扣與佣金。這也是為什麼許多理專會極力推銷新基金、投資型保單，因為那是他們的收入來源。

力芳特別提到一個曾登上財訊報導的實例：台北知名鰻魚飯店「飛千屋」的老闆，因聽信理專建議，投入境外基金 1.2 億元，最後卻虧掉近 6000 萬。

這起事件震驚業界，也讓人重新思考：理專推薦的投資產品，真的是為了客戶利益嗎？

她坦言：「我常常賣的產品，連我自己都害怕。」因為這些商品在市場順風時或許能帶來報酬，但一旦市場反轉，虧損卻是客戶要承擔的。她心裡始終清楚，客戶才是真正的衣食父母，但銀行制度卻逼得理專必須以銷售為導向。

在一次偶然的機會下，力芳接觸到建國老師的 YouTube 影片與著作。她形容那一刻就像黑夜中看到一束光。

她在老師的理財邏輯中找到了自己多年來尋尋覓覓的答案，於是主動寫信表達學習與推廣的意願。不久後，她加入又上財經學院，不僅成為講師，也投入 CFP 國際理財顧問的專業證照考試。最終，在 2022 年，她勇敢辭去銀行工作，全心投入財務顧問的職涯。

這段轉折，是一場自我突破，也是一場價值選擇的旅程。

力芳觀察到，台灣人在投資上普遍呈現兩極：

這兩種極端，其實都源自於對投資本質缺乏了解。她強調：「你要的不是熱門商品，而是適合你的人生規劃。」

雖然理專制度有其侷限，但力芳並不否定理專本身的價值。她建議：

她舉例，像高雄的讀書會成員，就會先自行閱讀、了解保險與投資知識，然後主動與不同保險業務對談、比對產品。這樣的過程不僅提升了判斷力，也讓他們真正買到適合自己的財務工具。

訪談中也談到台灣人對終身型保險的偏好，力芳分析，許多人買終身保險是因為「如果沒用到，就當作存錢」，但其實這樣的報酬率只有 1%~3%，相較投資回報，明顯偏低。

她認為，在資產累積階段應以定期險為主，將多餘資金投入投資市場。而終身險的角色，則可以在資產成熟期後，作為傳承工具來運用。

力芳從一個理想滿滿的銀行新人，走過壓力沉重的理專生涯，最後轉身成為一位溫暖、專業的財務顧問。她的故事提醒我們：

真正的財務自由，不是靠運氣或聽話，而是靠理解與選擇。

她希望每一位投資人都能認真看待自己的金錢選擇，不盲從、不恐懼，而是以成長思維，穩健地走向理想中的財務人生。