為什麼你理財總是無法成功？我在2025年的年度回顧與深刻反省
各位好，這支影片是在2025年最後一天完成的。
我剛從台灣飛回美東，在甘迺迪機場下飛機後，接近午夜十二點，拖著疲憊的身體，把這一年該做的功課完成。
回頭看，這一年我在台灣停留的時間特別久，真的很累，但也真的很有成果。
以前每到農曆年，老爸總會逼著全家做年度檢討，那是我小時候最痛苦的時刻，只想快點結束、拿著壓歲錢去看電影。
沒想到，現在沒有人逼我，我反而會主動想做年度回顧與自我反省。
這一年，我清楚感受到一件事：真正拉開人與人之間財務差距的，不是聰明，而是方法與紀律。
2025年，我在理財教育上做了幾件重要的事：
我出版了兩本新書，不是為了稿費，而是為了替未來的財務規劃師與財務顧問建立共同的教材與共識；
我透過自己在台東創辦的惠心文化基金會，舉辦了六場公益演講，從台北、台中、高雄，到台東、花蓮，幾乎場場客滿，而且出現了大量年輕的新面孔；
同時，我也完成了「投資小白課程」，以及一門完整的影音課程——阿甘投資法。
這些累積，讓我開始思考一個核心問題：
👉 為什麼同樣學理財，有些人可以成功，有些人卻一直失敗？
理財失敗的真正原因：你不是沒學，而是沒內化
在這一年裡，我看到太多案例。有人讀過《阿甘投資法》，卻一直問我：「老師，我該買輝達還是台積電？」
這種問題，表面上是選股，實際上卻暴露了一個致命問題——你只是閱讀，卻沒有內化。
很多人以為，看完一本書就「懂了」，但我只要簡單問幾個問題就知道狀況：
- 阿甘投資法的優點與缺點是什麼？
- 裡面有哪幾種策略？各自的限制在哪？
- 在不同景氣循環下，該如何調整資產配置？
多數人答不出來。
這就像一個醫生，完全不了解你的基本資料（profile）、病史、身體狀況，就直接開藥。結果會好嗎？當然不會。
我看到許多投資失敗的人，犯了高度一致的錯誤：
- 資產配置嚴重失衡，年輕卻把90%資金壓在債券
- 保險買太多，成長型資產太少
- 只想翻身，卻忽略風險控管
- 景氣高檔還想ALL IN，卻不知道怎麼進、怎麼退
我要強調一個觀念：
保險不是壞東西，任何金融商品都有它適合的族群。問題不在產品，而在你用錯位置。
就像榔頭與鋸子，沒有誰比較好，只有適不適合。當你的資源有限，卻配置錯誤，財務規劃就會變成一場災難。
成功者的共同特徵：紀律、閱讀、資產配置
2025年，我見證了許多令人震撼的真實案例。
其中一位醫師太太，曾經因為重壓債券，虧損將近300萬。
後來，她在4月市場大跌時，照著課程的邏輯，果斷轉換資產，把虧損的債券全部換成台積電。
結果呢？
👉 台積電幫她賺回900萬。
還有一位年輕人「豬肉豪」，每天凌晨在豬肉市場工作，為了聽課，半夜批發、清理完肉品，清晨三、四點就開車北上。
他的專注與投入，讓我深信：這樣的人，不成功才奇怪。
再來是「納大」與「車大」。
納大原本只有280萬資金，薪水一個月三萬多，怎麼算都不可能存到退休金。他唯一的出路，就是靠正確的理財方法。
結果幾年下來，他的資產成長到2300萬以上。
車大是一位大卡車司機，起始資金約300多萬，不買台積電，只靠0050、SPY與防守型債券，搭配阿甘投資法與資產配置，一路做到1300萬以上。
這些人有什麼共通點？
✔ 大量閱讀
✔ 獨立思考
✔ 長期紀律執行
✔ 不急著一夜翻身
他們不是高學歷，也不是金融背景，但現在的資產現金流，已經超過許多會計師與律師。
我給所有投資人的最後提醒：方法對，永遠不嫌晚
2025年走到尾聲，我想送給你一句最重要的話：
👉 用幸運賺來的錢，最後一定會用實力賠回去。
市場現在在相對高檔，AI仍在發展，但競爭極其殘酷。
不是每家公司都能活下來，更不可能雨露均沾。
這時候，如果你還在問「要不要ALL IN」、「要不要重押哪一檔」，那代表你基礎沒有打好。
我一直強調，0050不是因為它最聰明，而是因為它夠簡單、夠安全、夠有效率。
市值型本身就具備汰弱留強的機制，適合大多數人。
你不需要學會所有技巧，你只需要一個簡單、可複製、長期有效的模型。
最後我想說：
- 只要你開始，永遠不會太晚
- 但方法不對，越努力可能越危險
2025年，我看見太多翻身的故事，也看見太多重蹈覆轍的悲劇。差別不在天賦，而在你是否願意把正確的方法，真正融入血液、融入人生。
這，就是我這一年的總結。
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