從定存家庭到資產思維覺醒：那大的投資轉折之路
在又上財經學院的學員中，那大是一位經常出現在論壇與課程現場的身影。
他的投資歷程，並不是一開始就充滿信心與方向，而是從對投資的抗拒、懷疑，到一步步建立起正確理財觀念與長期投資信念的過程。
這段故事，對許多仍在投資門口徘徊的朋友來說，格外真實。
家庭投資記憶：一次虧損，影響一整代的觀念
那大的家庭，並非完全沒有投資經驗。
父親曾參與金門飯店的早期投資，原本投入約 50 萬元，期待能換得未來兩間房產的權利。
然而，因建設公司資金周轉出現問題，工程中途轉手，原始股東最終選擇清算退出。
最後回收的金額，只有約 18 萬元。
這次經驗，讓家中對「投資」產生了深深的不信任。
母親則完全沒有投資習慣，家庭資產長期停留在定存、郵局存款，追求的是安全而非成長。
這樣的氛圍，也形塑了那大早期對投資的態度。
自己不投資，只求穩定：長年停在舒適圈
受到家庭影響，那大年輕時對投資幾乎沒有興趣，也刻意保持距離。
他認為，只要穩定工作、存錢，就能過好生活。
工作賺來的收入，大多放在銀行或郵局定存，偶爾因朋友從事保險業務，購買過美元保單，目的也只是「利息比銀行好一點」。
在這個階段，他對股票、市場、資產配置，幾乎是一張白紙。
身體開始提醒他：不能只靠勞力走一輩子
轉折點，來自現實。
那大在傳統產業中，長期從事需要高度體力與專注力的工作。
十多年下來，體能明顯下滑，老花、全身痠痛逐漸成為日常。
到了 45 歲，他開始問自己一個關鍵問題：
「我真的能用這樣的方式，撐到 65 歲嗎？」
這個問題，讓她第一次認真思考「被動收入」與「資產替代勞力」的可能性。
主動學習的起點：從 YouTube 建立投資基礎
在身邊找不到可以請教的對象後，那大選擇從網路開始。
他大量觀看財經 YouTube 內容，嘗試理解投資世界。
直到某天，他接觸到一位強調正確投資觀念、投資工具與長期邏輯的影片創作者「柴鼠兄弟」。
影片不長、概念清楚，從基礎一路帶到實務，讓他第一次感覺到：「原來投資是可以學的。」
他沒有盲目相信，而是透過 Google、交叉比對不同資料來源，確認內容邏輯是否一致。
這個過程，幫助他建立了第一層信任。
從銀行客戶到股東：1% 與 5% 的觀念翻轉
那大最早踏入股市，選擇的是銀行股。
原因很單純——熟悉、穩定、風險看似較低。
但真正影響他的，是「1% 客戶 vs 5% 股東」的概念轉換。
把錢放在銀行，只能領取微薄利息；但成為銀行股東，卻能透過配息參與企業獲利。
這個思維，讓他第一次理解：
同樣的錢，放的位置不同，結果完全不同。
投資自己，比投資股票更重要
在學習過程中，那大做了一個關鍵決定——先投資自己的腦袋。
他選擇報名課程、參加論壇、反覆觀看內容，因為他清楚，如果沒有基本功，就算門檻再低的投資工具，也只是賭博。
他常對朋友分享一句話：
「一張股票動輒兩三萬，為什麼不願意花幾千塊，先把觀念學清楚？」
為什麼選擇台積電？因為看懂，而不是聽消息
真正的大轉彎，是從銀行股轉向台積電。
那大並不是因為「股價上漲」才進場，而是花了大量時間，從影片、書籍、課程中理解台積電的 技術護城河、產業地位與長期成長性。
當他確定自己「看懂」之後，才願意承擔波動。
股票質押：高風險工具，必須用高紀律面對
為了加快資產成長速度，那大研究並使用了股票質押。
他非常清楚，這是一把雙面刃。
他反覆強調三件事：
- 一定要先搞懂規則與斷頭機制
- 所有數字自己會算，不完全依賴營業員
- 事前就做好最壞情境的準備
即使如此，他仍親身經歷過斷頭風險，真金白銀承受心理壓力。
這段經驗，讓他更深刻體會：
「沒有準備的人，不適合開槓桿。」
清楚的終點，讓她撐過波動
支撐那大一路走來的，不只是信念，而是一個清楚的財務目標。
他為自己設定的不是模糊的「財務自由」，而是具體數字：
- 1,000 萬資產作為退休本金
- 額外 100 萬作為三年生活緩衝金
- 以 5% 配息 支撐基本生活
- 剩餘資金持續複利滾存
這個計畫，讓他在市場劇烈波動時，依然能穩住情緒。
給新學員的一段話：快，不是進場速度，而是學習速度
回顧這一路，那大最想對新學員說的，不是操作技巧，而是心態：
「你們要快，應該快在學習，不是快在下單。」
他建議每一位新進學員：
- 從第一支影片開始，建立信任與理解
- 用書籍補齊架構與邏輯
- 真正搞懂自己持有的標的
- 在能力未到前，不急著放大風險
因為，能抱得住的資產，才真正屬於你。
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