投資，當堆高機師傅 VS 財經系高材生
在台東結束完102課程後，我站在鐵道文化村的藍天白雲下，重新思索了兩個故事。
這兩個人，一位是財經系高材生，另一位是南部堆高機師傅。
他們同樣參與我們的理財課程，卻走出了截然不同的投資道路。
這不只是兩個人的投資成敗，更是一堂讓人深思的理財課。
第一課：投資不要太自信
很多人以為「有自信」等於「有實力」，但在投資裡，過度自信是陷阱的開始。
我們上課使用的音響、影片、甚至我充電的裝置，一旦有一處沒注意，就會造成整場失敗。
投資也是如此，看似充滿準備，實則可能遺漏關鍵細節。
像我自己這次沒有注意到麥克風的行動電源已經耗盡，錄影才發現「斷電」。
這提醒我，就像市場操作一樣，你以為自己萬無一失，其實可能正在漏接風險。
第二課：財經系高材生的900萬教訓
L先生是位財經系出身的學員，他靠著台積電賺進900萬，但後來卻慘賠至剩下350萬。怎麼會發生這種事？
他的致命錯誤，就是「拔掉鮮花，灌溉野草」。
當他獲利後，錯誤地認為台積電高點，轉而投資高槓桿的記憶體與長天期債券。
這樣的操作在經濟轉折期內幾乎注定失敗，最終造成巨額虧損。
他犯的兩個錯誤是：
- 過度自信，不願持有優質資產，反而去追求短期高報酬。
- 使用過度槓桿，沒理解資產與槓桿之間的風險管理。
彼得林區說過一句話，連巴菲特都引用：「不要拔掉鮮花去灌溉野草」。L先生的經歷，正是這句話的真實寫照。
第三課：堆高機師傅的逆襲之路
與L先生形成強烈對比的是「那大」——一位堆高機司機。
月薪只有 3.5 萬的他，卻早早達到財富自由，退休轉做志工。
他的成功，來自幾個關鍵點：
1. 設定明確目標
他給自己定下目標：最低要達到 1,100 萬元，100 萬作為緊急預備金，1,000 萬則是資產本金不動用。
2. 選擇正確工具
他只投資三項資產：0050、SPY、美國長天期債券，而這三項是我們課程中反覆強調的「核心資產配置」。
3. 反覆學習與行動
他把我們的每一支影片至少看兩遍，有些看三遍以上；
每本書也都認真讀完，甚至參與聚餐活動、搭高鐵只為問一個問題：「質押到期可以續約嗎？」
這樣的行動力與堅持，是成功的關鍵。
第四課：正確使用槓桿，關鍵時機才用得起來
槓桿不是不能用，而是不能亂用。
那大在操作上有開槓桿，但他嚴格控制比例與風險，甚至針對不同證券商的質押條件做了比較：
- A證券行：利率略高，但質押比例130%，跌到128%補2%即可。
- B證券行：利率較低，但質押比例140%，一旦跌破可能斷頭、重簽。
他選擇成本較高但風險可控的方案，這是有智慧的選擇，也是深度研究後的結果。
而L先生的槓桿使用則完全相反。
他貿然把台積電全數賣出，去操作高風險、周期性強的記憶體產業，甚至進一步操作債券期貨，一舉賠光獲利，還賠上本金。
第五課：成功投資的關鍵心法與習慣
從這兩個真實故事中，我體會到，學歷不代表投資能力，態度才決定命運。
那大用以下方法成功打造自己的人生：
- 節儉生活，省下來的錢全力投入投資。
- 持續學習，影片、書籍不斷重複吸收。
- 目標導向，每天提醒自己靠近目標（他把「1,100萬」貼在家裡玻璃板上）。
- 理性用槓桿，研究完後才下手。
- 保持現金部位，即便市場上漲，也懂得退一步，準備好再上。
如今，他資產已達2,300萬上下，實現早期退休，投身志工，過著自己選擇的生活。
拔掉鮮花灌溉野草，投資最忌諱的錯誤
我們這堂課的主題「投資不要太自信」，不是空話。
自信是成功的基礎，但過度自信會讓你誤判局勢、錯過良機，甚至毀掉原本的勝局。
記住，投資不是比誰聰明，而是誰能「守住原則、堅持紀律、長期執行」。
不管你是高材生還是勞工，只要選對方法，結果就會完全不同。
正如我一再強調的：「成功來自紀律，不是靈感。」
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