家傑-顧家又理財的投資路
主持人：「大家好，我是種子講師建國。今天很高興邀請到我們101週三班8月的學員——家傑，來分享他的投資經歷與這次課程的學習心得。」
家傑笑著點頭：「大家好，我是家傑。」
投資的起點：從儲蓄開始
主持人好奇地問：「你可以簡單介紹一下自己嗎？」
家傑：「我之前在科技業上班，現在在富邦人壽。家庭方面，我有一個哥哥、一個姐姐，家裡的投資其實一直以來都是靠自己慢慢存錢、慢慢投入。」
「不是背景造就投資力，而是行動。」
儘管家中並沒有明顯的商業背景，媽媽偶爾會買股票，但主要理財都是由媽媽管理，父親則是公務員。家傑的投資之路，完全是靠自己探索與學習出來的。
十年磨一劍的投資經歷
「你投資大概幾年了？」
「如果把儲蓄也算進來，大概有10到11年左右吧。」家傑回憶道，他一畢業就意識到要開始理財。當時的他認為投資需要一大筆錢，所以先從儲蓄開始，並購買了為期六年的儲蓄險。
「一個月繳兩萬五左右，等於薪水有一大半都卡在儲蓄險裡面。」這段時間讓他體會到：「儲蓄險的本質是幫你鎖住資金，但報酬率並不理想。」
從儲蓄轉向基金與ETF
在儲蓄險期滿後，科技業的薪水讓他有更多餘裕。他開始定期定額投資大盤ETF，起初是受到學長姐們的啟發。
「那時大家都在聊股票，最有印象的是有人說台股到一萬點就很高了，結果還是繼續漲。也因此，我特別小心選擇，開始研究ETF。」
「ETF，是投資新手的敲門磚。」
他後來選擇了00692，原因很單純——內扣費用低，績效與大盤同步。他也特別注意連0.1%的費用都要精打細算，展現出他的細膩與認真。
課程帶來的啟發：資產配置的力量
主持人問：「那這次來上課，對你來說有什麼不同的啟發？」
家傑感慨地說：「以前只會一股腦地買大盤，雖然幸運沒遇到股災，但也缺乏防守策略。課程讓我了解資產配置的重要，股票和債券的比例搭配，才能在波動時有更好的應對方式。」
「買大盤不是終點，而是起點，關鍵在於如何配置。」
他也提到，如果早些上課，2023年台積電下跌時他可能更有勇氣加碼，而不是因為恐懼而錯失低點。
投資心態的蛻變
「課後你覺得最大的轉變是什麼？」
「最大的改變是放下了那些『多賺一點』的小心思。以前覺得自己很厲害，買台積電也賺到錢，就想做更多操作。但其實，我們沒有自己想像中那麼厲害。這些想多賺的行為，其實是『妄念』。」
他學會了紀律與穩健，「乖乖照大盤，配股債比例，長期下來才是對新手最好的方式。」
家庭與工作的平衡：午後學習的選擇
主持人問：「你選擇下午班上課的原因是什麼呢？」
家傑：「因為我在保險業，相對工時彈性，加上我有兩個女兒，晚上得照顧她們吃飯洗澡，週末又是全家活動的時間。午後班的安排剛好適合我。」
「家庭、事業與學習，三者其實可以共存。」
他也提到每週回家會複習當週課程內容，趁孩子睡著後閱讀老師的書，重新理解過去看不懂的部分，讓他感受到：「自己真的還是新手，之前能賺錢是因為運氣好。」
給還在尋找方法的你
家傑的故事對我們每一位還在股市摸索的朋友，是一個很好的借鏡。他從一張儲蓄險起步，經歷ETF的選擇與學長姐的分享，一路走來靠的是持續學習與紀律投資。
「用被動投資解放時間，經營人生與家庭，才是真正的幸福。」
如果你也在尋找適合自己的投資哲學，不妨參考家傑的經驗，從了解大盤、學會資產配置開始，穩穩地打造屬於自己的財務安全網。
我們誠摯邀請更多像家傑一樣的朋友，分享你的投資故事。不論是成功還是踩雷，這些經驗都可能成為他人寶貴的借鏡。歡迎你來信客服信箱與我們聯繫，讓我們一起打造幸福人生。
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